​​제이살림초보도 노후만들기 이해하는 은퇴 연금 재테크삼프로TV 무료강의에서 얻은 인사이트#은퇴 #파이어 #미국주식 #절세 #S&P500 #QQQ​저는 올해 결혼과 임신을 동시에 하게 되면서, 제 인생의 우선순위가 조금씩 달라지기 시작했어요. 예전에는 당장의 생활비나 저축 정도만 생각했다면, 이제는 제 가족의 미래와 노후까지도 함께 생각해보기 시작했습니다. 특히 임신을 하면서 ‘앞으로 얼마나 안정적인 기반을 만들어야 할까?’ 하는 고민이 더 크게 다가왔습니다. 그러다 자연스럽게 관심을 가지게 된 것이 바로 연금 투자와 노후 준비였어요. 마침 삼프로와 하나자산운용에서 진행하는 세상에서 가장 쉬운 은퇴-파이어 금융소득 만들기 강의(2025년 6월 촬영본)를 접하게 되었고, 이번에 직접 들어보면서 내용을 노후만들기 정리요약 해보았습니다.​적립식투자보다 수익률이 높았습니다. 거치식(목돈을 한번에 투자하는 방식)은 위기가 왔을때 매수하고, 적립식은 주기적으로 자동매수하는 환경세팅을 해 놓는 것이 좋습니다. ​​■ 연금저축펀드 1번 (세액공제 O) 연1500만원 / 55세~70세 연금소득세 5.5% - Tiger alrnr S&P500커버드콜 1.5억 투자시 연 1500만원 수령가능함.■ 연금저축펀드 2번 (세액공제 X) 납입원금 100% 비과세 - ISA계좌에서 이전하여 최대한 많은 자금이 2번 계좌에 모으기. S&P500 7% 인출률 적용하기.-&gt나는 2025년(38세) 세액공제 900만원(연저600+IRP300) 이상을 연금저축 1번에 넣고 있지 않다. (임신으로 인해 2년 동안 회사 휴직상태) 김지훈 작가가 말하는 연금저축 2번 계좌를 늘리고 노후자금을 불리기 노후만들기 위해서는 수입을 늘려야한다. 강의를 통해 번 돈을 어디에 둬야 노후준비를 할 수 있는지는 알게 되었으므로 한푼이라도 더 벌고 모으자. 해당 내용은 박곰희 책에서도 똑같이 나왔다. ​신혼부부들을 위한 육아살림 정보와 아이템 그리고 재테크 과정을 공유합니다.김운아 저자는 개별종목보다 ETF투자가 더 쉽다고 합니다. 그 이유는 변동폭이 작고 하락장에서 개별종목보다 덜 빠지므로 장기적으로 적립식 투자하기에 좋다. / 은퇴가 코앞이면 월배당 ETF, 고속득자&파이어라면 배당성장 ETF, 돈보다 시간에 여유있는 투자자라면 지수 ETF를 통해 자산을 증식하는 방향을 추천합니다. / 배당주 ETF - SCHD(슈드), DGRO 등이 있다. (표사진 참고) 배당투자 노후만들기 하기 전에 세금이 얼마 나가는지 체크하고, 직장인이라면 급여 외 소득이 연간 2천만원 초과시에 약 8% 건강보험료 추가 부담해야 됨을 알아야 합니다. ​장우석 대표는 시장변동성 속에서도 안정적인 수익률과 성장을 동시에 추구하기 위해서 자산배분을 반드시 해야 한다고 말한다. 그리고 각자의 성향에 맞게 통화, 원자재, 채권, 올웨어포폴 ETF 를 여러가지를 투자경험을 쌓아보라고 한다.FDN 인터넷 기반 혁신기업에 투자 / MGK 대형 성장주에 집중투자(애플 마소 엔비디아 아마존 등) / RPAR 올웨어 포트폴리오 / AOR 60 주식과 40 채권에 균형있게 자동 리밸런싱하는 포트폴리오 2025년 유망주 ETF 5가지 - 노후만들기 엔비디아, 메타 플랫폼스, JP모건 체이스, 액슨 엔터프라이즈, 트랜스 다임미국 ETF 포트폴리오 - 방위산업 관련 ITA ETF / 테크 XLK ETF / 금융 XLF ETF / 사이버보안 CIBR ETF / 배당 VIG ETF / 지수추종 SPY ETF​김현우 소장은 퇴직연금 IRP 계좌 또한 2개로 나눠서 관리해야 한다. 퇴직IRP(투자저축용) 1번과 퇴직IRP(회사 퇴직금 수령용) 2번 계좌로 나눠서 받자. 이렇게 2개의 계좌로 나누는 이유는 세제혜택을 받지 않은 납입분에 대해서는 인출이 불가하기 때문이다. 그리고 IRP계좌는 위험자산 최대 70%까지만 편입 가능하고, 부분해지가 불가하므로 장기적으로 안정적인 수익률을 가져다 줄 수 노후만들기 있는 금융상품을 선택해야 한다. / 외국납부세액공제(연금저축/IRP) 절세계좌 내의 투자포인트는 해외 배당위주 ETF 비중은 줄이고, S&P500, 나스닥100 등 지수추종 ETF 비중을 높혀서 수익률을 높혀야 한다는 점이다. / 자녀에게 증여할 때, 유기정기금 활용하면 매년 증여금액의 3%씩 낮게 적용해서 증여세를 아낄 수 있다.(할인률 1년당 3%) 예를 들어, 10년에 걸쳐서 월20만원씩 증여하면 2400만원이 아니라 약 2100만원 증여세를 적용한다.-&gt나는 미래에셋증권에서 퇴직IRP 1번을 만들어서 미국 ETF 주기적으로 사서 모으고 있고, 월급을 받는 주거래통장인 신한은행에서 퇴직IRP 2번을 만들어 놓기만했다. 추후 퇴사할 때 받는 퇴직금은 2번으로 받을 예정이다. 2025년 현재 노후만들기 퇴직IRP 1번 계좌에서는 미래에셋증권 TDF 자동매수 세팅 해놓았다. 2026년 3월에 양도소득세 대행업무 신청하자. ​■ 양도소득(=매매차익) 해외 미국주식은 연간 양도차익 250만원 초과시 22% 세율 적용함. 대부분 선입선출 방식 적용함. 환차익, 환차손도 양도 소득에 포함함. 매년 3~4월에 증권사 양도소득세 대행업무를 무료로 이행해주므로 신청해서 받는 것이 좋음. ​■ 배당소득 연간 2천만원 초과시 종합과세 대상(국내+해외 이자 및 배당소득 총 합산) 2천만원 이하까지는 15.4%(지방세 포함)세율 적용. 연간 1천만원 초과시 건강보험 부과대상인데, 직장가입자는 보수 외 소득 2천 초과시 초과분 부과하고 지역가입자는 소득전액을 부과.​① 처음엔 매월 정해진 금액으로 적립식 노후만들기 투자하고, 시장상황에 따라 투자 금액 조절하면서 목돈을 넣는 거치식으로 하자.② 퇴직연금계좌, IRP계좌, 연금저축계좌 등을 활용하여 세제혜택을 받으면서 '국내 상장 미국 ETF'를 사모으자.③ 2025년 유망주 ETF 5가지 - 엔비디아, 메타 플랫폼스, JP모건 체이스, 액슨 엔터프라이즈, 트랜스 다임④ 연금저축계좌는 세액공제(900만원 한도) 받는 것과 아닌 것으로 2개로 나눠야 헷갈리지 않고 세제혜택 챙기자.⑤ 절세계좌 내 투자포인트는 해외 배당위주 ETF 비중은 줄이고, S&P500, 나스닥100 등 지수추종 ETF 비중을 높히자.⑥ 55세 이후 10년 이상 연금으로 수령(~65세까지)해야 연금수령 시 과세이연된 세금을 많이 내지 않게 된다. ⑦ 자녀 증여 시, 노후만들기 유기정기금 활용해서 증여세 줄이자. ​​